**Учет зарплаты при ипотечном кредитовании**
При оформлении ипотечного кредита банки учитывают зарплату заемщика следующим образом:
**1. Официальное подтверждение дохода**
* Банк требует официальное подтверждение дохода в виде выписки из Пенсионного фонда (СЗВ-М) за последние 6-12 месяцев или справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
* Если заемщик самозанятый, он может предоставить декларацию 3-НДФЛ за предыдущий год.
**2. Рассмотрение только белой зарплаты**
* Банки учитывают только официальную «белую» зарплату, которая отражается в бухгалтерском учете.
* Неофициальные доходы, такие как подработки, премиальные вне з/п, не учитываются.
**3. Стабильность дохода**
* Банки оценивают стабильность дохода заемщика. Предпочтение отдается заемщикам с постоянным заработком и минимальным количеством перерывов в трудовой деятельности.
**4. Должностной оклад**
* При расчете платежеспособности заемщика учитывается не только общая сумма зарплаты, но и базовый должностной оклад без учета премий, бонусов и иных надбавок.
**5. Кредитная нагрузка**
* Банки рассчитывают соотношение платежа по ипотеке к доходу заемщика (ПДН). Этот показатель показывает, насколько доход заемщика покрывает его долговые обязательства.
* Оптимальный PDN для одобрения ипотеки обычно составляет 40-50%.
**6. Прочие факторы**
Помимо зарплаты, банки также учитывают при одобрении ипотеки:
* Кредитную историю
* Состав семьи
* Затраты на содержание имущества
* Наличие залогов и поручительств
**Рекомендации**
Для увеличения шансов на одобрение ипотеки рекомендуется:
* Регулярно получать официальную «белую» зарплату.
* Обеспечить стабильность дохода и минимизировать перерывы в трудовой деятельности.
* Сократить кредитную нагрузку до подачи заявки на ипотеку.
* Предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход, такие как налоговые декларации или выписки с банковских счетов.