Банки отслеживают кредитные карты с помощью ряда методов, включая:
**1. Записи транзакций:**
* Банки хранят подробные записи о каждой транзакции по кредитной карте, включая дату, время, сумму, место и тип транзакции.
**2. Геолокация:**
* Коды кредитно-дебетовых транзакций (MCC) и данные о местоположении, связанные с транзакциями по карте, могут использоваться для определения местонахождения держателя карты.
**3. Сведения о держателе карты:**
* Банки собирают информацию о держателях карт, такую как имя, адрес и номер социального страхования, для проверки личности и отслеживания деятельности по карте.
**4. Алгоритмы мошенничества:**
* Банки используют сложные алгоритмы для выявления подозрительных транзакций, таких как крупные покупки или неожиданные покупки в незнакомых местах.
**5. Мониторинг в реальном времени:**
* Некоторые банки предлагают услуги мониторинга в реальном времени, которые уведомляют держателей карт о подозрительной деятельности по карте с помощью текстовых сообщений или push-уведомлений.
**6. Чип и ПИН:**
* Технология чипа и ПИН, используемая в некоторых кредитных картах, обеспечивает дополнительный уровень безопасности путем требования ввода ПИН-кода для транзакций.
**7. Биометрические данные:**
* Несколько банков исследуют использование биометрических данных, таких как отпечатки пальцев или сканирование лица, для проверки подлинности транзакций по кредитным картам.
**8. Токенизация:**
* Банки применяют токенизацию, которая заменяет номера кредитных карт уникальными токенами для повышения безопасности транзакций в Интернете.
**9. Обмен информацией:**
* Банки сотрудничают друг с другом и с агентствами по борьбе с мошенничеством для обмена информацией о мошеннических схемах и украденных картах.
**10. Аналитика больших данных:**
* Банки используют аналитику больших данных для анализа моделей spending и выявления необычной активности, потенциально указывающей на мошенничество или рискованное поведение.